Persoonlijk financieel plan

Een goed financieel plan draait vooral om het goed beheersen van uw financiële risico's en het bereiken van uw financiële doelen. Uw financiële coach kan u hierbij helpen.

Financiële risico's

Nagenoeg iedereen loopt minimaal 1 van de 3 grote financiële risico's:

♦ Het kort leven risico

♦ Het lang leven risico

♦ Verlies van inkomen

Kort leven risico (overlijdensrisico)

Het is niet prettig om bij de dood stil te staan. Maar hebt u wel eens gedacht aan de financiële gevolgen van een overlijden?  Misschien nog niet. Maar het kan nodig zijn voor extra geld te zorgen waarmee uw partner of gezin verder kunnen leven als u wegvalt.

 Zodat zij het huis of de kinderopvang kunnen blijven betalen. Of omdat uw partner dan (voor een deel) kan stoppen met werken om de opvoeding van de kinderen te verzorgen.

Hebt u wel eens nagedacht over hoe groot de financiële gevolgen zijn bij overlijden? Kijk dan hier eens: Wat is mama bijvoorbeeld waard? (linkje naar module Wat is mama waard).

Het lang leven risico

Het financiële risico van lang leven draait vooral om pensioen. Pensioen is uw inkomen voor de oude dag. 80% van de Nederlanders is onzeker over de eigen pensioenopbouw. Ondanks het feit dat we in Nederland een goed pensioenstelsel hebben kampen veel mensen met een tekort in hun pensioen.

Dus hoe zit het nu écht met uw pensioen? Wat kunt u zelf aan uw pensioen doen en hoe benut u de fiscale mogelijkheden optimaal?

Wij adviseren u dus ook over een financieel onbezorgde toekomst.  

Kijk eens naar de volgende vragen:

1.         Werkt u minder dan 40 dienstjaren?

2.         Hebt u meer dan één werkgever gehad?

3.         Hebt u wel eens niet of parttime gewerkt?

4.         Hebt u na uw 15e in het buitenland gewoond of gewerkt?

5.         Bent u ooit gescheiden?

6.         Bent u tweeverdiener?

7.         Hebt u een leaseauto?

8.         Hebt u inkomen uit bijvoorbeeld provisie of tantième?

9.         Wilt u eerder stoppen met werken?

Zelfs als u slechts één van deze vragen met "ja" hebt beantwoord is de kans al zeer reëel dat u een pensioentekort hebt. 

Alle reden dus om uw doelen in kaart te brengen voor als u gestopt bent met werken. Wij zorgen voor een advies op maat zodat u die doelen ook bereikt.

Inkomensbescherming

Als u door onvrijwillige werkloosheid, ziekte of een ongeval minder of niet meer kunt werken wilt u toch zo veel mogelijk de levensstijl die u kent behouden. Zorg daarom dat u ook dit financiële risico goed in kaart brengt en dit risico voldoende afdekt. Wij brengen uw exacte financiële situatie in kaart in geval van werkloosheid of arbeidsongeschiktheid. Samen met u maken we dan een plan om ook dit inkomensrisico voldoende te beheersen.